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台中台北律師推薦-吸金案
吸睛=吸金？
“投資保本，固定每月給3%月息，現在只開放有眼光的投資人100人加入，之後要加入就要等下一波投資計畫，錢四隻腳，人家都賺幾年了，早就財富自由了”、“這是投資，又可以救人，台灣、大陸洗腎人口多，光出租設備租金就收不完，2年回本，第三年起一年可以獲利30%”、“現在政府在大量補助太陽能產業”、“這是新型態的虛擬貨幣，年收益300%”、“買虛擬貨幣浮動太大，不適合保守的投資人，但投資礦機收益穩定，而且機器你們都看得到摸得到，有保障”、“如果多介紹朋友，大家一起賺，對公司有貢獻的，可以當各地負責人區經理，公司另外給固定分紅當零用錢”…...！！！
我國人民善良、勇於儲蓄、又熱情，對於投資一事熱衷，且吃好道相報，只要一有投資案且獲利，就舉家親戚五宗投入，但誰想過即便賺錢都可能是違法(通常有賺錢是不會有人去告，但某期分紅遲延，就會爆發了)，真的是投資還是吸金呢？就要從銀行法第29條、第29條之1及第125條說起。
銀行法第29條「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。」、第29條之1「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。」、第125條「違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」。
上揭法條各位看得懂嗎？簡單來說就只有銀行可以收受存款並給合理的紅利，其他人可以約定顯不相當的紅利而收受存款嗎?答案是不行，背後的原因，大概也就是怕影響民生經濟及風險，銀行倒閉無法負擔債務的情形應該比自然人的機會小多了，所以部分投資方案有潛在成為金融犯罪的風險，而這種違法風險外頭都包裝了美味可口的糖衣(保本、高獲利)，實際上是一個利用人性貪婪的大黑洞。
有聰明的人會問「高獲利從哪裡來？」，在吸金案或是詐欺取財案，說白了高獲利不是真的投資有術，是從後面加入的人投資的錢來，在判決實務上就稱為「後金前付」，顧名思義，拿後面投資者的錢作為前面投資者的紅利，這樣的模式能撐多久？相信我，撐不久就無法面臨遲付、短付、無法給付，而走刑、民事法院，若自己投入的錢無法領回就已經夠慘，如果找親朋好友加入，這時候就成為舉目無親、無地自容的罪人了。
更慘的不只如此，當你找其他親友加入投資計畫時，也自陷成為刑事被告的可能，做錯了什麼？很簡單，就是「招攬」(分享)，招攬的行為是法律不允許的，所以，可能同時兼具投資被害人及被告的雙重身分，這是銀行法特別之處，且刑責真的不低，不可不慎。所以當有高報酬高紅利的吸睛投資分案時，請好好評估投資風險，判斷是否為包著毒藥的糖衣，引薦親友加入時，需要再三考慮自身成為被告的風險。
以本所律師經驗，目前各地地檢、法院對於只是單純分享投資方案且自深有投資之人，已有認為不成立違反銀行法的案例，換言之，有人自己有投資且單純分享投資管道，而不是基於與公司一同經營的角度，部分法院認為此種單純投資人分享方案並不當然構成違反銀行法，實際情形仍需與律師討論後才能綜合判斷。
